מה זה "חיסכון לכל ילד"?

חיסכון לכל ילד" הוא תוכנית ייחודית שמפעיל המוסד לביטוח לאומי בישראל. במסגרת התוכנית, הביטוח הלאומי מפקיד סכום חודשי קבוע של 57 ₪ עבור כל ילד מתחת לגיל 18, בנוסף לקצבת הילדים.

המדינה משלמת את דמי הניהול, והחיסכון נעול עד גיל 18. בגיל 18 המדינה מפקידה 500 ש"ח נוספים לקרן, ואם לא בוצעה משיכה עד גיל 21 המדינה מפקידה עוד 500 ש"ח.

ההורים יכולים להוסיף 57 ש"ח נוספים מקצבת הילדים החודשית לחיסכון. מאוד כדאי ומומלץ לעשות את זה כי אתם בקושי תרגישו את זה בחודשי, אבל החיסכון של הילדים שלכם יוכפל וזה פער של עשרות אלפי שקלים.

ניתן לחסוך בבנק או בקופת גמל.

עדיף לחסוך בבנק או בקופת גמל?

בבנקים הכסף נשמר בפיקדון, שמציע ריבית קבועה או משתנה. היתרון המרכזי הוא יציבות וביטחון, שכן אין סיכון של ירידת ערך. החיסרון: הריביות בבנקים לרוב נמוכות מאוד, והפוטנציאל לרווחים נמוך בהשוואה לאפיקים אחרים.

בקופת גמל הכסף מושקע בשוק ההון, בהתאם למסלול השקעה שתבחרו (למשל: סולידי, מניות, אג"ח). היתרון הוא פוטנציאל לרווחים גבוהים יותר בטווח הארוך. החיסרון הוא סיכון מסוים, במיוחד במסלולים בעלי חשיפה למניות.

התשואה הממוצעת בקופות הגמל גדולה דרמטית מהתשואה בבנקים, שימו לב לפער. בבנק – ממוצע של 3%. בקופות גמל סיכון מוגבר – 25%.

בטווח הארוך, הממוצע במסלולים בסיכון מוגבר הוא כ-13% רווח לשנה.

איזה מסלול השקעה כדאי לבחור?

חוסכים המעדיפים סיכון מועט: מסלול המתמקד בהשקעות סולידיות, עם חשיפה נמוכה לנכסי סיכון

חוסכים המעדיפים סיכון בינוני: מסלול עם איזון בין נכסים סולידיים לנכסי סיכון, המתאים למי שמחפש תשואה פוטנציאלית גבוהה יותר עם סיכון מתון.

חוסכים המעדיפים סיכון מוגבר: מסלול עם חשיפה משמעותית למניות ונכסי סיכון אחרים, המתאים לחוסכים המעוניינים בתשואה גבוהה יותר ומוכנים לקחת סיכון גבוה יותר.

מסלול הלכה: מסלול השקעות המתנהל בהתאם לכללי ההלכה היהודית, עבור חוסכים המעוניינים בהשקעות כשרות.

מסלול שריעה: מסלול השקעות המתנהל בהתאם לכללי ההלכה האסלאמית (שריעה), עבור חוסכים מהמגזר המוסלמי.

חוסכים במסלול הלכה? מידע חשוב עבורכם עבורכם:

מיטב דש: החל מ-5 בנובמבר 2024, מסלול "הלכה" של מיטב דש הוסב למסלול מחקה מדד S&P 500

אינפיניטי: מסלול "הלכה" של אינפיניטי משקיע בהתאם לכללי ההלכה היהודית ומחקה את מדד המניות העולמי MSCI ACWI.

הראל: הראל מתכננת להשיק מסלול מחקה מדד S&P 500 במסגרת "חיסכון לכל ילד" בתחילת 2025.

את כל הביצועים של כל התשואות ניתן לראות בלחיצה כאן:

יש שונות גדולה מאוד בתשואות בין אפיקי החיסכון, ולכן חשוב לבחור את אפיק ההשקעה המשתלם ביותר

אם הילד קטן ויש יותר זמן עד גיל 18, או שמטרת הכסף היא לטווח ארוך, כדאי לשקול מסלול עם סיכון גבוה יותר. כמובן שאם מדובר בילדים גדולים שעוד שנתיים-שלוש אמורים למשוך את הכסף, עדיף להעביר את החיסכון למסלול בסיכון בינוני או נמוך.

ובאיזו חברה כדאי לחסוך: בחברה בה המסלול שאתם מעוניינים בו מניב תשואות טובות יותר

ובשורה נוספת למי שהיה תקוע עם חיסכון בבנק:

עד היום, הורים שבחרו לחסוך במסלול בנקאי היו 'תקועים' ולא יכלו להעביר את החיסכון למסלול גמל. זה היה תנאי שהבנקים הצליחו להשחיל בחוק וכך הם 'סידרו' את כל מי שהשקיע אצלם.

מתחילת ינואר 2025 יש שינוי בחוק וגם מי שכבר הפקיד בבנק ובינתיים הפסיד המון רווחים יכול להעביר את החסכונות מכאן והלאה לקופת  גמל. (הכספים שהצטברו בקרן עד היום יישארו אצלם עד גיל 18 ולא יעברו לקופות גמל, אבל לפחות כספי החיסכון מכאן והלאה יתחילו להניב רווחים אמיתיים(

תכל'ס – מה עושים?

נכנסים לקישור זה ומבררים איפה החסכונות נמצאים היום

אם הפקדתם עד היום בבנק לחצו כאן בקישור והעבירו  את הכספים מהיום והלאה לקופת גמל.

אם עדיין לא הכפלתם את החיסכון החודשי לחצו כאן בקישור כדי לעשות את זה.

אם הפקדתם עד היום עבור ילדים קטנים במסלול בסיכון נמוך שקלו להעביר את החסכונות למסלול בסיכון מוגבר

להעברת החיסכון לבית ההשקעות אנליסט לחצו כאן

להעברת החיסכון לבית ההשקעות אינפיניטי לחצו כאן>

להעברת החיסכון לבית ההשקעות מיטב לחצו כאן>

להעברת החיסכון לבית ההשקעות אלטשולר שחם לחצו כאן>

בהצלחה רבה!

אין התוכן מהווה ייעוץ להשקעה והוא אינו בא להחליף שיקול דעת עצמאי של משתמש ומתן ייעוץ על ידי יועץ השקעות מוסמך.

אין במידע ו/או בתוכן משום מתן ייעוץ בדבר כדאיות ההשקעה בנושא כלשהו מהנושאים המפורטים במידע ו/או בתוכן.

חופשת סקי היא חוויה מדהימה שמשלבת נופים מרהיבים, פעילות ספורטיבית ואדרנלין.

כמו בכל פעילות אתגרית, גם לסקי מתלווים סיכונים שאי אפשר להתעלם מהם. לכן, לפני שאתם אורזים את המזוודה והציוד, חשוב לוודא שיש לכם ביטוח מתאים שיגן עליכם במקרה הצורך.

במאמר זה אני אסקור עבורכם את החשיבות של ביטוח נסיעות לסקי, עם דגש על הכיסויים הנוספים אותם יש לרכוש, וגם נשתף כללי זהירות בסיסיים להנאה בטוחה.

למה צריך ביטוח ייעודי לחופשת סקי?

סקי נחשב לפעילות אתגרית, ולכן רוב הביטוחים הרגילים אינם כוללים כיסוי לאירועים הקשורים אליו. חשוב לרכוש ביטוח נסיעות שמיועד לפעילויות ספורט חורף, הכולל כיסויים חיוניים כמו:

• הוצאות רפואיות בחו"ל: פציעות נפוצות כמו שברים, נקעים או חבלות דורשות לעיתים טיפול רפואי יקר. הביטוח מכסה את העלויות של טיפולים, בדיקות ואשפוזים.
• חילוץ ופינוי: אם נפצעתם באתר סקי, ייתכן שתזדקקו לפינוי במסוק או באמצעי חילוץ אחרים. עלויות אלו יכולות להגיע לעשרות אלפי שקלים, וביטוח מתאים יכסה אותן.
• כיסוי לציוד סקי: הביטוח כולל כיסוי לאובדן או נזק לציוד האישי שלכם, בין אם מדובר במזחלות, מגלשיים או ציוד אחר.
• ביטול או קיצור נסיעה: אם נאלצתם לבטל את החופשה מסיבות רפואיות או אחרות, הביטוח יפצה אתכם על ההוצאות.

לכן בהליך הרכישה חובה להוסיף כיסוי נוסף לספורט חורף או סקי. אם לא הוספתם – אתם לא בכיסוי לסקי או לכל נזק שייגרם כתוצאה ממנו. ראו הוזהרתם!

—

לרכישת ביטוח באמצעותי, לחצו כאן

—

ואם כבר, הנה עוד כמה טיפים חשובים מאוד!

1. הזמן לבצע את הביטוח הוא מיד עם הזמנת החופשה, זאת על מנת שהביטוח יכסה גם ביטול וקיצור נסיעה.
2. זיכרו: אין אפשרות לעשות ביטוח לאחר היציאה מהארץ למעט חריגים, אז כדי שלא תשכחו, עשו ביטוח מיד עם ההזמנה.
3. אם אתם שוכרים רכב, מומלץ לרכוש במסגרת הביטוח ביטול השתתפות עצמית לרכב שכור. זה הרבה יותר זול מביטול השתתפות שניתן לרכוש בחברת ההשכרה.
4. ביטוח כבודה ו/או ביטול וקיצור נסיעה לא נכלל בבסיס, צריך וחשוב מאוד להוסיף אותו בתהליך הרכישה.
5. חשוב ביותר לרכוש הרחבות לאירועים ספציפיים, שאין להם כיסוי בתכנית הבסיסית, ספורט אתגרי – חובה לכמעט כל טיול שכולל פעילות מעבר להליכה ברחוב, כגון אופניים וג'יפים, ספורט חורף – לסקי וספורט חורף, וחפצים יקרי ערך שחשובים לכם במיוחד כמו תפילין, ומחשב/טלפון נייד שחשובים לכם במיוחד

—

ובאיזה חברה לבטח? ההמלצה שלי היא פספורטקארד.

כאשר אתם רוכשים דרך קישור זה (בלבד) אנחנו נרשמים כסוכן הביטוח שלכם בפוליסה ונוכל לסייע לכם בעת הצורך.

פספורטקארד היא אחת מחברות הביטוח המובילות בתחום נסיעות לחו"ל, והיא מציעה יתרונות ייחודיים שמתאימים במיוחד לחופשות סקי:

• כרטיס נטען לתשלום ישיר: במקום לשלם על טיפולים רפואיים ולהמתין להחזר, פספורטקארד מספקת כרטיס נטען שמאפשר תשלום ישיר במקום.
• שירות זמין 24/7: מוקד שירות הלקוחות של החברה פעיל מסביב לשעון ומספק מענה מיידי בכל שפה.
• התאמה אישית: ניתן להרחיב את הביטוח כך שיכלול פעילויות נוספות כמו סנובורד, רכיבה על מזחלות ואפילו סקי קרוס קאנטרי.
• פינוי וחילוץ מהיר: החברה עובדת עם ספקי שירות מקצועיים באתרים המובילים בעולם, כך שתוכלו להיות בטוחים שאתם בידיים טובות במקרה חירום.

—

ואחרון חביב: כללי זהירות בסיסיים לחופשת סקי בטוחה

• גם אם אתם מבוטחים היטב, חשוב לנקוט באמצעי זהירות כדי להימנע מפציעות וליהנות מחופשה ללא דאגות:
• התאימו את רמת המסלול לרמת הכישורים שלכם: בחרו מסלול סקי שמתאים לרמת הניסיון שלכם, ואל תתפתו לגלוש במסלולים קשים מדי.
• חבשו קסדה: קסדה היא חובה, גם לגולשים מנוסים. היא יכולה להציל חיים במקרה של נפילה או התנגשות.
• התחממו לפני הגלישה: כמו בכל פעילות ספורטיבית, מומלץ לבצע חימום ומתיחות לפני תחילת הסקי.
• שמרו על הידרציה: תנאי מזג האוויר הקרים עלולים לגרום להתייבשות. שתו מים באופן קבוע.
• עקבו אחר מזג האוויר: הימנעו מגלישה בתנאי ערפל כבד, שלג עז או רוחות חזקות.
• שמרו על קשר עם בני הזוג או הקבוצה: תמיד תיידעו מישהו איפה אתם נמצאים והימנעו מגלישה לבד.

—

לסיכום

חופשת סקי יכולה להיות חלום שמתגשם, אך חשוב לזכור שהיא טומנת בחובה סיכונים. ביטוח נסיעות מותאם, כמו זה שמציעה פספורטקארד, יעניק לכם את השקט הנפשי שאתם צריכים כדי ליהנות מהחופשה בראש שקט.

אל תשכחו להקפיד על כללי הזהירות, ותיהנו מחוויה בלתי נשכחת ובטוחה!

עצמאים, וגם בעלי שליטה בחברה יכולים להפריש לפנסיה ולקרן השתלמות עבור עצמם, וליהנות מהטבות מס.
רשות המיסים מתייחסת באופן שונה במקצת לשכיר שהוא בעל שליטה, במאמר זה תוכלו לקבל מידע קל ופשוט איך גם שכיר בעל שליטה יכול לנצל באופן מיטבי את הטבות המס שלו:

חיסכון פנסיוני: (קרן פנסיה, ו/או ביטוח מנהלים ו/או קופת גמל):

המינימום הנדרש בחוק: 6.5% תגמולי מעסיק, 6% תגמולי עובד, 6% פיצויים
המקסימום המותר בחוק: 7.5% תגמולי מעסיק, 7% תגמולי עובד, 8.33% פיצויים

מרכיב תגמולי מעסיק: עד לשכר 26,378 ₪, כל חלק המעסיק עד 7.5% נחשב לחברה כהוצאה מוכרת ואינו נחשב כהכנסה בידי העובד ! מעל לשכר זה עדיין יחשב לחברה כהוצאה מוכרת, אך ייחשב כהכנסה ביד העובד.

השורה התחתונה: עד שכר 26,378 ₪ מומלץ להפריש את המקסימום של 7.5%. מעל סכום זה בדרך כלל אין כדאיות כלכלית בהפרשה, כיון שהמס האישי של העובד גבוה ממס החברות.

מרכיב תגמולי עובד: העובד נהנה מהטבת מס (זיכוי בשיעור של 35%) עד שכר מבוטח של 8,900 ₪. עם זאת, לא ניתן להפריש לתגמולי מעביד ללא תגמולי עובד, ולכן גם מעל שכר זה כדאי להפריש לפנסיה על מנת למצות את הטבת המס של תגמולי המעסיק.

השורה התחתונה: עד שכר 8900 ₪ מומלץ להפריש לפי 7% מהשכר, מעל התקרה מומלץ להפריש לפי 6% או התקרה בפועל, הגבוה מביניהם.

מרכיב פיצויים: עד סך 12640 ₪ בשנה, (1053 ₪ בחודש), מוכרות כהוצאה, ואינן נזקפות במס לעובד, הפקדה בין 12,380-34,900 ש"ח בשנה לא יוכרו כהוצאה, אך לא ייזקפו כהכנסה לבעל השליטה. בדרך כלל המס השולי האישי בתוספת ביטוח לאומי גבוה משמעותית ממס החברות העומד על 24%, ולכן גם מעל סכום של 12680 ₪ כדאי להפריש, ולמצות את הטבת המס האישית, גם כאשר ההוצאה עצמה אינה מוכרת לחברה.
השורה התחתונה: מומלץ להפריש לפיצויים עד מלא תקרת סכום הפרשה כולל של 34,900 ₪, שהם 2908 ₪ לחודש.

קרן השתלמות:

המינימום הנדרש בחוק: אין חובה
המקסימום המותר בחוק: 7.5% תגמולי מעסיק, 2.5% תגמולי עובד.

תגמולי מעסיק: עד שכר של 15,712 ₪ ולא יותר מ 4.5% יוכרו כהוצאה. מעל 4.5% ועד 7.5% לא יוכרו כהוצאה לחברה, אך מצד שני לא יזקפו כהכנסה לעובד. בדרך כלל המס השולי האישי בתוספת ביטוח לאומי גבוה משמעותית ממס החברות העומד על 24%, ולכן כדאי להפריש את מלא 7.5%, ולמצות את הטבת המס האישית, גם כאשר ההוצאה עצמה אינה מוכרת לחברה וליהנות מהטבה משולשת, גם פטור ממס על 4.5% הראשונים, גם מס חברות – בלבד – על 3% הנוספים, וגם פטור ממס רווחי הון (25%) על כל הרווחים של כל ההפקדה כולל חלק העובד.
השורה התחתונה: מומלץ להפריש לקרן השתלמות עד שכר 15712 ₪ 7.5% מהשכר.

תגמולי עובד: העובד חייב 1.5% במקרה של הפקדת מעסיק של 4.5%, ו 2.5% במקרה של הפקדת מעסיק של 7.5%. על חלק זה אין הטבות מס, אך הוא נדרש על מנת לאפשר לחברה להפריש את חלקה.
השורה התחתונה: יש להפריש לקרן השתלמות עד שכר 15712 ₪ 1.5% במקרה של הפקדת מעסיק של 4.5%, ו 2.5% במקרה של הפקדת מעסיק של 7.5%

המאמר אינו מהווה ייעוץ, ומהווה מתן מידע כללי בלבד. בכל מקרה יש להתייעץ עם בעל המקצוע הרלוונטי.

את המשפט הזה אני שומע פעמים רבות.

הגיוני? הכי רחוק מזה.

ראשית, איחולי להמשך בריאות איתנה.

ולגופו של עניין:

אתם בריאים, ולכן זה בדיוק הזמן וזו הסיבה לרכוש ביטוח בריאות איכותי לכם ולילדיכם.

למה?

כי ביטוח הבריאות הפרטי מכסה תחומים חשובים ביותר לבריאותכם, כולל תחומים מצילי חיים, שאינם מכוסים כלל בקופות החולים: ניתוחים בחו"ל, השתלות בחו"ל, תרופות מחוץ לסל הבריאות, כיסוי של מליוני שקלים למקרים רפואיים מורכבים.

אבל – לביטוח ניתן להצטרף אך ורק כשמצב הבריאות תקין לגמרי.

בכניסה לביטוח יש למלא הצהרת בריאות, ואם המצב הבריאותי אינו תקין, חברת הביטוח יכולה להחריג תחומים מסויימים, ואף לדחות לחלוטין את ההצטרפות.

ברור לחלוטין שאין לכם שום אפשרות לדעת האם ולאיזה טיפול רפואי תזדקקו בעתיד הקרוב או הרחוק, וכמה הוא יעלה.

יש אנשים רבים שהיו רוצים להצטרף לביטוח, אבל המצב הבריאותי שלהם לא מאפשר את זה.

ביטוח עושים כשיכולים. כשצריכים – זה כבר מאוחר.

לרכישת ביטוח בריאות איכותי, צרו איתנו קשר ונחזור אליכם בהקדם.

מיד עם הזמנת הטיסה, חובה לרכוש את ביטוח הנסיעות לחו"ל.

ביטוח נסיעות כולל מרכיב קריטי של כיסוי בגין ביטול טיסה עקב מצב רפואי של הנוסע, או מצב רפואי של קרוב משפחה מדרגה ראשונה.

הביטחון הזה יעמוד לרשותכם, רק מהרגע שתרכשו את הביטוח, וחלק משמעותי מהכיסויים לא ניתן לרכוש במהלך התקופה הסמוכה לטיסה אלא רק מראש. ואיפה קורים כל הדברים המעצבנים? נכון, בדיוק בשבועיים האחרונים.

ובקיצור: אם החופשה או הטיסה שלכם יקרה לכם, ריכשו את ביטוח הנסיעות שלכם מיד עם הזמנת הכרטיס, ותחסכו מעצמכם את עוגמת הנפש.

ואיפה כדאי לרכוש? אני ממליץ על פספורטקארד. כי הדבר הכי חשוב בביטוח נסיעות, כשרחוקים מהבית, הוא השירות, ובזה פספורטקארד הם מספר 1, נקודה.

לרכישה אונליין של ביטוח הנסיעות של פספורטקארד עם שירות שלנו הקליקו כאן

והנה עוד כמה טיפים חשובים ביותר.

⏳⌛⏳

עשו ביטוח מיד עם ההזמנה – אין אפשרות לעשות ביטוח לאחר היציאה מהארץ

🚗🚕🚙

ביטול השתתפות עצמית לרכב שכור – אם אתם שוכרים רכב, רכשו במסגרת הביטוח ביטול השתתפות עצמית. זה הרבה יותר זול מביטול השתתפות בחברת ההשכרה.

🧳🧳🧳

רכשו ביטוח כבודה – צריך להוסיף אותו בתהליך הרכישה, והוא יקנה לכם שקט נפשי.

👨‍💻👨‍💻👨‍💻

ביטוח עושים רק אצל הסוכן שלכם – כאשר אתם רוכשים דרך הקישורים האלו (בלבד) אני נרשם כסוכן הביטוח שלכם בפוליסה ויכול לסייע לכם בכל הנדרש.

והעיקר, ש… 🛫תסעו לשלום ו 🛬תחזרו לשלום!

לרכישה אונליין של ביטוח הנסיעות של פספורטקארד עם שירות שלנו הקליקו כאן

מעוניינים במידע נוסף? רוצים לקבל שירות אישי?

אתם מוזמנים להצטרף לשחרית סוכנות לביטוח וליהנות משירות אישי מקצועי ומהיר.

לתשומת לב:

המידע הוא לעורר תשומת לב בלבד, אינו ממצה את כל התחום, אינו מהווה המלצה מקצועית,

אין הכותב אחראי בשום אופן לנזק הנגרם במישרין או בעקיפין מעשיית שימוש במידע זה.

בכל מקרה לגופו חובה להתייעץ עם איש מקצוע רלוונטי.

קרן פנסיה היא תכנית חיסכון המעניקה לנו 3 תועלות:

חיסכון לצורך קצבה לגיל הפרישה : הרי לא בא לנו לעבוד עד גיל 100
ביטוח אבדן כושר עבודה – למקרה של נכות וחוסר אפשרות לעבוד עקב כך.
ביטוח שארים – סוג של ביטוח חיים המבטיח לבן הזוג וילדיו של חוסך שהלך לעולמו משכורת קבועה לכל ימי חיי בני הזוג, ולילדים עד גיל 21.

מנגנון ערבות הדדית:

בקרן פנסיה הקופה גובה מהפקדות של כל עמית סכום כסף המיועד לביטוח, והכסף המיועד לביטוח נמצא בקופת ביטוח נפרדת. קיים מנגנון המוודא כי במידה והכספים המיועדים לביטוח העמיתים אינם מספיקים לתשלומי הביטוח, נלקחת היתרה מהחסכונות באופן יחסי. למנגנון הזה קוראים איזון אקטוארי, בחלק מהקופות הוא שלילי עד 0.3% בשנה, ובחלק מהקופות הוא חיובי, כלומר קיים עודף, וכספים מושבים מקופת הביטוח לקופת החיסכון

כמה נקבל בפועל מהקופה בפרישה או בעת קרות מקרה ביטוח?

גובה הקצבה שנקבל בגיל פרישה תלויה בגובה הסכום שנצבור בקופה, ולכן ככל שנצליח להגדיל את החיסכון, לבחור מסלול השקעה עם תשואות גבוהות יותר, וקרן עם דמי ניהול נמוכים יותר, כך תגדל הקצבה שנקבל באופן דרמטי.

גובה ביטוח אבדן הכושר והשארים שנקבל, תלוי בשכר המבוטח שבגינו מופריש המעסיק או העצמאי לקרן הפנסיה, ככל שהשכר לצורך הפרשה לפנסיה גדל, יגדל גם החיסכון ואיתו הקצבה.

כדי להגיע למקסימום חיסכון, ומקסימום ביטוח, צריך להיפגש לפחות פעם אחת בכמה שנים עם סוכן הביטוח האישי, ולהוציא מהחסכונות שכבר בין כך אתם חוסכים, את המקסימום האפשרי.

רוצים תכנון פנסיוני מקצועי? מוזמנים להצטרף אלינו!
צרו קשר איתנו בתחתית העמוד, ונחזור אליכם.