קרן פנסיה היא באמת דבר קצת מורכב, אבל תוך דקה כבר תדעו עליה יותר מ 90% מאלו שסביבכם.
קרן פנסיה היא תכנית חיסכון המעניקה לנו 3 תועלות:
חיסכון לצורך קצבה לגיל הפרישה : הרי לא בא לנו לעבוד עד גיל 100
ביטוח אבדן כושר עבודה – למקרה של נכות וחוסר אפשרות לעבוד עקב כך.
ביטוח שארים – סוג של ביטוח חיים המבטיח לבן הזוג וילדיו של חוסך שהלך לעולמו משכורת קבועה לכל ימי חיי בני הזוג, ולילדים עד גיל 21.
מנגנון ערבות הדדית:
בקרן פנסיה הקופה גובה מהפקדות של כל עמית סכום כסף המיועד לביטוח, והכסף המיועד לביטוח נמצא בקופת ביטוח נפרדת. קיים מנגנון המוודא כי במידה והכספים המיועדים לביטוח העמיתים אינם מספיקים לתשלומי הביטוח, נלקחת היתרה מהחסכונות באופן יחסי. למנגנון הזה קוראים איזון אקטוארי, בחלק מהקופות הוא שלילי עד 0.3% בשנה, ובחלק מהקופות הוא חיובי, כלומר קיים עודף, וכספים מושבים מקופת הביטוח לקופת החיסכון
כמה נקבל בפועל מהקופה בפרישה או בעת קרות מקרה ביטוח?
גובה הקצבה שנקבל בגיל פרישה תלויה בגובה הסכום שנצבור בקופה, ולכן ככל שנצליח להגדיל את החיסכון, לבחור מסלול השקעה עם תשואות גבוהות יותר, וקרן עם דמי ניהול נמוכים יותר, כך תגדל הקצבה שנקבל באופן דרמטי.
גובה ביטוח אבדן הכושר והשארים שנקבל, תלוי בשכר המבוטח שבגינו מופריש המעסיק או העצמאי לקרן הפנסיה, ככל שהשכר לצורך הפרשה לפנסיה גדל, יגדל גם החיסכון ואיתו הקצבה.
כדי להגיע למקסימום חיסכון, ומקסימום ביטוח, צריך להיפגש לפחות פעם אחת בכמה שנים עם סוכן הביטוח האישי, ולהוציא מהחסכונות שכבר בין כך אתם חוסכים, את המקסימום האפשרי.
רוצים תכנון פנסיוני מקצועי? מוזמנים להצטרף אלינו!
צרו קשר איתנו בתחתית העמוד, ונחזור אליכם.
